2016年底惠州僑興集團旗下企業(yè)私募債券出現(xiàn)違約，給該項目提供信用保證保險業(yè)務(下稱信保業(yè)務)、遭遇假保函的浙商保險，因此陷入巨額理賠的
2016年底惠州僑興集團旗下企業(yè)私募債券出現(xiàn)違約，給該項目提供信用保證保險業(yè)務(下稱信保業(yè)務)、遭遇“假保函”的浙商保險，因此陷入巨額理賠的窘境。信保業(yè)務這一伴隨商業(yè)信用發(fā)展而出現(xiàn)的創(chuàng)新型業(yè)務由此進入公眾視線，但事實上近年來該險種的爆發(fā)式增長背后所隱匿的風險，已引起監(jiān)管部門的關(guān)注。
上海證券報記者獨家獲悉，在去年7月《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》(下稱《辦法》)出臺后，近日監(jiān)管部門向各地保監(jiān)局及各財險公司下發(fā)通知，擬開展信保業(yè)務專項自查行動，重點整治保險公司在開展信保業(yè)務過程中存在的未嚴格執(zhí)行《辦法》要求、規(guī)避監(jiān)管等違法違規(guī)行為，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，從源頭上遏制信保訛誤風險。
自查新規(guī)執(zhí)行效果
所謂信保業(yè)務，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險(出口信用保險除外)和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權(quán)利人，保證保險的投保人為義務人、被保險人為權(quán)利人。
近年來，各類金融產(chǎn)品的興起，助推了信保業(yè)務的爆發(fā)式增長，使得保險業(yè)的功能作用由傳統(tǒng)經(jīng)濟補償向現(xiàn)代資金融通的功能擴展。因信保業(yè)務具有擔保作用的特殊屬性，成為撬動金融資金的有效工具。然而，這一創(chuàng)新型業(yè)務在斬獲廣闊發(fā)展空間的同時，面臨的金融交叉風險亦不容小覷。
為此，監(jiān)管部門自2016年開始便持續(xù)拉響警報。去年7月，被視為信保業(yè)務綱領(lǐng)性文件的《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》發(fā)布，對出口信用保險以外的信保業(yè)務予以全面規(guī)范。在劃定保險公司信保業(yè)務經(jīng)營紅線的同時，《辦法》也著重要求保險公司加強風險管控，從源頭防范風險。
據(jù)保險公司人士透露，為評估《辦法》的執(zhí)行效果，監(jiān)管部門近日下發(fā)通知，擬開展信保業(yè)務專項自查行動。自查范圍包含兩個部分：一是《辦法》執(zhí)行的自查范圍：簽單日期或保險起期在2017年7月11日至2018年7月10日期間的所有未到期及未決賠款信保業(yè)務。
二是大額業(yè)務自查范圍：自信保業(yè)務開展以來，至2018年7月10日止，單戶履約義務人保險金額2000萬元以上(含)的未到期及未決賠款融資性信保業(yè)務。融資性信保業(yè)務的界定標準，以保單承保的履約合同是否屬于借貸合同為標準。
此次自查重點主要是《辦法》規(guī)定的執(zhí)行情況，主要包括以下八種情形：信保業(yè)務是否存在超過《辦法》第六條承保限額的情況;是否承保《辦法》第八條所禁止的業(yè)務類型;是否存在因內(nèi)控管理薄弱導致內(nèi)部人員未按現(xiàn)有操作流程或規(guī)章制度執(zhí)行，面臨操作風險的情況;是否存在因組織架構(gòu)、承保經(jīng)驗、征信對接、理賠不及時等風控體系不健全，導致風險敞口過大的情況;是否存在因發(fā)生大額賠付案件影響公司穩(wěn)定經(jīng)營的情況等。
自查須穿透至底層債務人
據(jù)了解，此次自查工作采取上下聯(lián)動的方式同步進行，即各保險公司負責組織實施總公司及其分支機構(gòu)的自查工作，各保監(jiān)局負責組織實施轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務的自查工作。
根據(jù)要求，保險公司在自查時，應實施穿透式自查(即穿透至底層債務人)，全面覆蓋保前、保中、保后以及追償?shù)雀鱾€業(yè)務環(huán)節(jié)，自查工作應包括開展信保業(yè)務的所有分支機構(gòu)。
各保監(jiān)局在轄內(nèi)自查時，應結(jié)合轄內(nèi)信保業(yè)務發(fā)展情況、以往現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風險隱患，制定自查方案，同步組織開展轄內(nèi)保險公司分支機構(gòu)信保業(yè)務自查工作。
“根據(jù)監(jiān)管要求，各保險公司應以此次自查為契機，認真查找風險隱患，實事求是地反映自身存在的問題。對于存在應查未查、應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，或瞞報、謊報、錯報等問題，一經(jīng)證實，監(jiān)管部門將上追一級領(lǐng)導責任，并依法從嚴處理。”上述保險公司人士透露稱。
同時還要求保險公司對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題應及時整改。如未按時整改、只查不改，或整改流于形式的，監(jiān)管部門將對其進行公開通報，嚴肅問責。
