違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，快錢(qián)等被罰;央行副行長(zhǎng)范一飛此前表示，部分市場(chǎng)主體心存僥幸，我行我素根據(jù)央行發(fā)布的《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集
違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，快錢(qián)等被罰;央行副行長(zhǎng)范一飛此前表示，部分市場(chǎng)主體心存僥幸，我行我素
根據(jù)央行發(fā)布的《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，確定了于2019年1月14日實(shí)現(xiàn)備付金的100%集中交存。近日有消息稱，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》特急文件，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以往部分支付機(jī)構(gòu)“躺著吃利息”的模式將正式成為歷史。
2018年近尾聲，支付“嚴(yán)監(jiān)管”成常態(tài)。據(jù)新京報(bào)記者不完全梳理，在剛過(guò)去的11月，各地央行公布了16張針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)二百萬(wàn)。
“雖然大額罰單不少，但部分市場(chǎng)主體仍心存僥幸，依舊我行我素。”央行副行長(zhǎng)范一飛11月在“2018年中國(guó)支付清算論壇”上表示，(嚴(yán)監(jiān)管)常態(tài)化要求我們保持監(jiān)管定力，過(guò)去是這樣、未來(lái)也是如此。
根據(jù)此前央行下發(fā)的《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，自2018年7月9日起，已按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。
在不少業(yè)內(nèi)人士眼中，伴隨著集中交存措施的正式實(shí)施，以往部分支付機(jī)構(gòu)“躺著吃利息”的模式將正式成為歷史。
根據(jù)央行貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表，10月非金融機(jī)構(gòu)存款(支付機(jī)構(gòu)交存人民銀行的客戶備付金存款)已達(dá)到9956.91億元人民幣。
中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)記者表示，對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)，這意味著一部分支付機(jī)構(gòu)吃備付金利息的日子徹底結(jié)束。此外，再也不能拿備付金作為條件去和銀行談判爭(zhēng)取費(fèi)率上的優(yōu)惠，而這將讓支付公司和銀行之間的合作更為純粹。
有行業(yè)人士指出，銀行向支付機(jī)構(gòu)收取的渠道費(fèi)用，會(huì)基于交易規(guī)模、備付金存款規(guī)模等進(jìn)行差異化定價(jià)，而隨著備付金集中存管的實(shí)施，支付機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的議價(jià)能力將大幅削弱。
“可能會(huì)導(dǎo)致費(fèi)率上漲，中小支付機(jī)構(gòu)要么向商戶或者消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁這個(gè)費(fèi)率上升的成本，不然只能導(dǎo)致自己的利潤(rùn)下降，生存困難。”劉剛說(shuō)。
一位資深支付行業(yè)人士表示，在支付行業(yè)，客戶備付金不僅僅是直連模式的基礎(chǔ)，也是支付機(jī)構(gòu)重要的收入來(lái)源，更是支付機(jī)構(gòu)與銀行議價(jià)時(shí)手中最大的一張牌。作為支付過(guò)程中的沉淀資金或在途資金，從所有權(quán)上看，備付金屬于客戶;從控制權(quán)和利息受益權(quán)上看，備付金則歸屬于支付機(jī)構(gòu)。所有權(quán)與控制權(quán)的分離，容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)普遍表現(xiàn)為備付金的挪用(用于其他業(yè)務(wù)或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品)，更有甚者卷款跑路。這也就體現(xiàn)了備付金100%集中存管的必要性。
上述支付行業(yè)人士表示，數(shù)據(jù)顯示，支付行業(yè)2017年全年的備付金利息收入約為70億元左右?？傮w來(lái)說(shuō)，第三方支付機(jī)構(gòu)備付金的100%集中交存，有三大利好：一是杜絕了第三方支付機(jī)構(gòu)挪用備付金開(kāi)展業(yè)務(wù)、投資理財(cái)甚至跑路的可能，保障廣大商戶權(quán)益。二是防范了第三方支付機(jī)構(gòu)利用在商業(yè)銀行開(kāi)立的備付金賬戶開(kāi)展違法跨行清算的風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制了金融犯罪，也避免了金融風(fēng)險(xiǎn)的跨系統(tǒng)傳染。三是備付金集中管理，防范了資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了市場(chǎng)的穩(wěn)定，并促進(jìn)第三方支付機(jī)構(gòu)提高產(chǎn)品附加值和服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)了支付產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)。
截至12月2日，央行官網(wǎng)顯示，目前共有238家持牌支付機(jī)構(gòu)，已注銷許可機(jī)構(gòu)記錄達(dá)到了33條，其中包括長(zhǎng)沙星聯(lián)商務(wù)服務(wù)有限公司在內(nèi)的部分機(jī)構(gòu)因在今年的牌照續(xù)展中不符合相關(guān)規(guī)定而被摘牌。
11月支付罰單金額超200萬(wàn)元
快錢(qián)等16家公司罰單在列
“隨著防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)持續(xù)推進(jìn)，雖然大額罰單不少，但部分市場(chǎng)主體仍心存僥幸，依舊我行我素。”央行副行長(zhǎng)范一飛在11月舉辦的“2018年中國(guó)支付清算論壇”上指出，嚴(yán)監(jiān)管是防范和化解風(fēng)險(xiǎn)、深化支付服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要保障，不能錯(cuò)誤地認(rèn)為嚴(yán)監(jiān)管是運(yùn)動(dòng)式，專項(xiàng)整治后監(jiān)管會(huì)有所松動(dòng)。
據(jù)新京報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，11月全國(guó)各地央行公布的支付罰單達(dá)到了16張(部分作出行政處罰決定日期在十月末)，合計(jì)金額達(dá)到213萬(wàn)元。其中，最大一張罰單是對(duì)匯明商務(wù)服務(wù)有限公司開(kāi)出的90萬(wàn)元罰單，最小的一張則是對(duì)中信恒達(dá)支付有限公司做出的1萬(wàn)元處罰。
記者此前做過(guò)不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月19日，2018年以來(lái)央行系統(tǒng)針對(duì)第三方支付公司違規(guī)行為總罰沒(méi)金額達(dá)3142.8萬(wàn)元，超過(guò)去年水平。
作為支付行業(yè)發(fā)展的重鎮(zhèn)，上月央行上海分行公布的罰單達(dá)到了12張。而中信恒達(dá)支付有限公司領(lǐng)到了上月北京營(yíng)業(yè)管理部公布的唯一一張支付罰單。今年以來(lái)，兩地監(jiān)管部門(mén)都已展示了對(duì)支付違規(guī)整治的決心，均曾開(kāi)出過(guò)千萬(wàn)級(jí)別的罰單。
上月公布的罰單中，背后不乏知名集團(tuán)的身影。
11月3日，因平安付電子支付有限公司違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，中國(guó)人民銀行上海分行對(duì)其作出罰款3萬(wàn)元的處罰;11月1日，快錢(qián)支付清算信息有限公司因?yàn)檫`反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行上海分行作出了“處以罰款12萬(wàn)元”的處罰。此外，中信恒達(dá)支付有限公司也被處罰，該公司是中信資產(chǎn)管理有限公司旗下從事非銀行支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
匯明商務(wù)等預(yù)付卡公司被罰
梳理上月罰單，得仕股份有限公司、匯明商務(wù)服務(wù)有限公司等多家擁有預(yù)付卡業(yè)務(wù)資質(zhì)的公司被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)亮了“黃牌”，領(lǐng)到罰單。
從處罰原因來(lái)看，包括備付金、反洗錢(qián)等監(jiān)管重點(diǎn)。其中，得仕因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被中國(guó)人民銀行上海分行作出“處以罰款9萬(wàn)元”的處罰;而陜西易通商聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付科技有限公司，因?yàn)檫`反客戶備付金管理規(guī)定，被處罰3萬(wàn)元。
此外，中國(guó)人民銀行南昌中心支行罰單指出，“2016年1月1日至2016年12月31日期間，匯明商務(wù)服務(wù)有限公司未按照規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條第一款第(一)、(二)、(三)項(xiàng)，對(duì)單位處以人民幣90萬(wàn)元罰款，并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人員處以人民幣3萬(wàn)元罰款。”
記者留意到，11月的罰單中，部分機(jī)構(gòu)已有多次違規(guī)記錄在冊(cè)。當(dāng)中，平安付電子支付有限公司在去年8月亦曾因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被監(jiān)管部門(mén)作出“罰款人民幣4萬(wàn)元”的決定。
去年8月，上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被合計(jì)罰沒(méi)人民幣達(dá)56.9萬(wàn)元。上月公布的罰單顯示，其更名為開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司，因?yàn)檫`反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，又被監(jiān)管部門(mén)處以罰款18萬(wàn)元。
未來(lái)的支付監(jiān)管如何開(kāi)展、如何改進(jìn)?范一飛在上述支付清算論壇上認(rèn)為，水到渠成的應(yīng)當(dāng)是嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化。“常態(tài)化要求我們保持監(jiān)管定力，過(guò)去是這樣、未來(lái)也是如此;對(duì)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)如此，對(duì)境外機(jī)構(gòu)一視同仁;嚴(yán)監(jiān)管還要求我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)期刮骨療毒、猛藥去疴，規(guī)范發(fā)展時(shí)期居安思危、如履薄冰;對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)要按照既定措施去消化，對(duì)增量風(fēng)險(xiǎn)要加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、抓早抓小、提前防范。”
得仕稱已完成整改，去年也曾被罰
11月20日，得仕股份在新三板發(fā)布了《關(guān)于公司收到行政處罰決定書(shū)的公告》，此次公布的罰單來(lái)自于2017年10月30日至11月3日對(duì)公司開(kāi)展的支付業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查，當(dāng)時(shí)檢查認(rèn)為公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在未按規(guī)定方式收取售卡資金、未按規(guī)定辦理變更事項(xiàng)和未按規(guī)定落實(shí)支付賬戶限額要求的現(xiàn)象。
《公告》稱，公司對(duì)所涉及違法事項(xiàng)已經(jīng)完成整改，并將于規(guī)定期限內(nèi)執(zhí)行處罰決定和辦理罰款繳款手續(xù)，同時(shí)采取相應(yīng)措施以降低本次行政處罰對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不良影響。
根據(jù)其官網(wǎng)顯示，得仕股份有限公司成立于2006年10月25日，是上海地區(qū)最早取得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)之一。主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等。
得仕股份半年報(bào)中稱，監(jiān)管部門(mén)對(duì)預(yù)付卡行業(yè)的監(jiān)管政策持續(xù)趨嚴(yán)，同時(shí)中國(guó)人民銀行逐步提高備付金集中交存比例，對(duì)公司預(yù)付卡業(yè)務(wù)的規(guī)模和凈利潤(rùn)產(chǎn)生了不小的影響。公司積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，不斷完善支付生態(tài)圈建設(shè)，與上年同期相比，在交易金額和手續(xù)費(fèi)收入方面均比去年同期有較大幅度提升。
新京報(bào)記者留意到，此次并非得仕首次收到監(jiān)管部門(mén)罰單。2017年8月，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，中國(guó)人民銀行上海分行曾對(duì)其作出了“警告，沒(méi)收違法所得人民幣65249.23元，并處以罰款人民幣50萬(wàn)元，共計(jì)人民幣565249.23元”的處罰。
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