6月30日，網(wǎng)商銀行董事長胡曉明公布了網(wǎng)商銀行的5年成績單。據(jù)悉，網(wǎng)商銀行5年來累計服務(wù)了2900萬小微經(jīng)營者，包括網(wǎng)店、路邊店、經(jīng)營性農(nóng)
6月30日，網(wǎng)商銀行董事長胡曉明公布了網(wǎng)商銀行的5年成績單。據(jù)悉，網(wǎng)商銀行5年來累計服務(wù)了2900萬小微經(jīng)營者，包括網(wǎng)店、路邊店、經(jīng)營性農(nóng)戶。這些小微經(jīng)營者戶均貸款3.6萬元，80%此前從未獲得銀行經(jīng)營性貸款。
這一成績3倍于馬云當(dāng)初設(shè)下的五年目標(biāo)，在2015年6月的成立典禮時，馬云曾希望網(wǎng)商銀行五年能服務(wù)1000萬小微，成為全球服務(wù)小微最多的銀行。
不過，胡曉明坦言，這依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，小微企業(yè)和農(nóng)戶的融資缺口依然不小。網(wǎng)商銀行行長金曉龍透露，為了更好地服務(wù)小微，下一個五年，網(wǎng)商銀行的核心戰(zhàn)略是打造中國式開放銀行，并已設(shè)定代號為「1234」的四大新目標(biāo)。
瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈與農(nóng)村兩大藍(lán)海
依靠服務(wù)線上「網(wǎng)商」和線下「碼商」兩大群體，網(wǎng)商銀行在過去五年用戶量呈指數(shù)級增長，下一個五年，如何進(jìn)一步服務(wù)服務(wù)小微群體?
從「1234」四大目標(biāo)中不難看出，網(wǎng)商銀行將目光瞄準(zhǔn)了供應(yīng)鏈和農(nóng)村兩大藍(lán)海?！?」是指五年內(nèi)，用供應(yīng)鏈金融方式服務(wù)1000萬小微，「2」是指和2000個涉農(nóng)縣區(qū)達(dá)成戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)貸款村村通」，金曉龍表示說。
每一條供應(yīng)鏈上都生存著大量小微企業(yè)，比如今麥郎有5000多家經(jīng)銷商，中國電信有20多萬門店，路歌平臺活躍了7萬家物流公司......但過去，在供應(yīng)鏈里的小微企業(yè)，只有規(guī)模較大的才能獲得金融服務(wù)，規(guī)模小的依然被攔在金融大門之外。
今麥郎是首批與網(wǎng)商銀行合作的快消品牌，財務(wù)總監(jiān)李輝介紹說，「通過與網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)共創(chuàng)，大量今麥郎經(jīng)銷商可以從網(wǎng)商銀行獲得無抵押、無接觸貸款，整個經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)的貸款可獲得率從30%提升到了80%，融資成本降低了35%?！菇?jīng)銷商就像整個供應(yīng)鏈端豐沛的毛細(xì)血管，獲得供血后，在今麥郎采購貨品的能力也就更強，6月，今麥郎銷量大幅回暖，環(huán)比增幅達(dá)到50%。
在網(wǎng)商銀行看來，像今麥郎這樣的品牌或者平臺數(shù)以萬計，而他們背后的供應(yīng)鏈小微則以千萬計，仍是一片藍(lán)海市場。
農(nóng)村同樣是一片藍(lán)海。數(shù)據(jù)顯示，70%的農(nóng)戶金融需求未被滿足，滿足度比供應(yīng)鏈更低，但是隨著農(nóng)業(yè)數(shù)字化，網(wǎng)商銀行與600+個縣域政府達(dá)成了戰(zhàn)略合作，當(dāng)農(nóng)戶需要貸款時，雖然沒有抵押品，但是農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險、土地流轉(zhuǎn)、種植情況等等反映信用和經(jīng)營的數(shù)據(jù)也可以為其加分助力。
胡曉明稱網(wǎng)商銀行不僅是銀行，更應(yīng)是科技公司
在新藍(lán)海面前，科技是最大的生產(chǎn)力，胡曉明稱，「網(wǎng)商銀行不僅是銀行，更應(yīng)是一家科技公司」，并表示，區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感、人工智能、云計算將是網(wǎng)商銀行重點探索的科技領(lǐng)域。
以區(qū)塊鏈技術(shù)為例，為了與路歌網(wǎng)絡(luò)貨運平臺合作，使得上面的20萬卡車司機和小微物流企業(yè)獲得供應(yīng)鏈貸款，路歌借助網(wǎng)商銀行的技術(shù)，將數(shù)據(jù)上傳到區(qū)塊鏈，使得記錄不可篡改，訂單、軌跡流、資金流，三方信息核對一致后，網(wǎng)商銀行就可以基于真實貨運情況發(fā)放貸款。路歌集團(tuán)董事長馮雷說，「區(qū)塊鏈技術(shù)對風(fēng)控產(chǎn)生了極大的幫助，以前數(shù)據(jù)需要甄別，甄別成本很高，現(xiàn)在和區(qū)塊鏈結(jié)合，保障數(shù)據(jù)可信，貸款可獲得率提升約70%?！?/p>
而衛(wèi)星遙感技術(shù)則有望成為解決農(nóng)村貸款難問題的一把鑰匙。在江西省余干縣，楊作波成為了第一個通過小程序和衛(wèi)星遙感技術(shù)獲得貸款的農(nóng)戶。他通過支付寶上的小程序，在手機地圖上描點，劃定自家的水稻田，接著衛(wèi)星就會通過遙感圖像，識別這片稻田的作物類型、生長情況，結(jié)合氣候、行業(yè)等情況，經(jīng)過交叉驗證，系統(tǒng)就能預(yù)估產(chǎn)量和價值，從而向農(nóng)戶提供合理的信貸支持。
農(nóng)村地廣人稀，金融網(wǎng)點不足，但依靠衛(wèi)星遙感識別，農(nóng)戶就可以在幾分鐘之內(nèi)向金融機構(gòu)展示自己的經(jīng)營能力，為自己信用加分。
為開放銀行提供「中國樣本」
無論是深耕過去的優(yōu)勢領(lǐng)域，還是用技術(shù)撬動新的藍(lán)海，網(wǎng)商銀行表示，「服務(wù)小微」的定位依然不變，并堅持為小微減負(fù)。
在「1234」四大五年目標(biāo)中，「3」代指與金融機構(gòu)合作，共同向小微群體發(fā)放3000億貸款的免息券，「4」則表示將為4000萬女性提供資金支持，為女性就業(yè)創(chuàng)造更多選擇機會。
為了應(yīng)對疫情，復(fù)工復(fù)產(chǎn)，在過去一個月，通過與三大政策性銀行的合作，網(wǎng)商銀行相繼對武漢和全國100城發(fā)放了一個月的貸款免息券;而在其過往服務(wù)的小微群體中，女性創(chuàng)業(yè)者占比達(dá)到1/3;這兩個目標(biāo)正是希望延續(xù)與強化對上述群體的支持力度。
成立五年來，雖然服務(wù)小微最多，但由于全年利潤不及大型銀行幾天的利潤，網(wǎng)商銀行被網(wǎng)友稱作「傻子銀行」。網(wǎng)商銀行稱，通過這兩項目標(biāo)，將繼續(xù)做網(wǎng)友口中的「傻子銀行」，堅持不考核利潤。
小微企業(yè)信貸是一個世界性的難題。尤努斯創(chuàng)辦的格萊珉銀行，因較早進(jìn)行小微信貸實踐而榮膺諾貝爾獎。而在中國，互聯(lián)網(wǎng)銀行的實踐則給出了難題的另一種解法，全國政協(xié)委員肖鋼在今年兩會接受采訪時表示，過去的五年里，我國互聯(lián)網(wǎng)銀行利用科技手段服務(wù)小微企業(yè)和個體戶，通過線上觸達(dá)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工智能，實現(xiàn)大規(guī)模、低成本、高效率的服務(wù)，開創(chuàng)了中國獨有的創(chuàng)新模式。
金曉龍表示，「通過科技驅(qū)動，進(jìn)一步向供應(yīng)鏈開放、向農(nóng)村開放、向金融機構(gòu)開放，并且堅持微利，堅持普惠，將是網(wǎng)商銀行未來五年的發(fā)展方向，希望網(wǎng)商銀行的實踐，能夠為全球開放銀行的發(fā)展提供新的思路?！?/p>
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