業(yè)內(nèi)人士表示，斷直連和備付金100%上繳等嚴(yán)監(jiān)管之下，中小支付公司仍有業(yè)務(wù)空間。此前備受關(guān)注的6·30斷直連大限平靜度過(guò)。根據(jù)央行2017年8月
業(yè)內(nèi)人士表示，斷直連和備付金100%上繳等嚴(yán)監(jiān)管之下，中小支付公司仍有業(yè)務(wù)空間。
此前備受關(guān)注的6·30“斷直連”大限平靜度過(guò)。
根據(jù)央行2017年8月份發(fā)布的《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》(又稱(chēng)“209號(hào)文”)中明確提出，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，業(yè)界也將6月30日看作“斷直連”大限。
網(wǎng)聯(lián)方面尚未披露相關(guān)最新進(jìn)展。備受市場(chǎng)關(guān)注的兩大支付巨頭也并未明確斷直連進(jìn)展。
“支付寶一直在積極有序地推進(jìn)接入網(wǎng)聯(lián)的工作。接入網(wǎng)聯(lián)后，對(duì)用戶(hù)使用支付寶的體驗(yàn)沒(méi)有影響。”支付寶方面對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。財(cái)付通方面則重申，“盡己所能，與其他機(jī)構(gòu)一起，共同建設(shè)公正、公平、資源共享的非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”。
有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，“斷直連”或?qū)⒀悠?。多位支付機(jī)構(gòu)及行業(yè)人士與21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者交流確認(rèn)了此消息。
“斷直連”進(jìn)展如何?“斷直連”后，支付機(jī)構(gòu)又將何去何從?
“斷直連”延期有客觀(guān)原因
網(wǎng)聯(lián)信息顯示，截至2018年3月31日，網(wǎng)聯(lián)接入切量已接入343家銀行和105家支付機(jī)構(gòu)，擬接入460家銀行和115家支付機(jī)構(gòu)，覆蓋100%支付賬戶(hù)。自2017年6月30日啟動(dòng)切量以來(lái)，累計(jì)資金交易轉(zhuǎn)接清算筆數(shù)突破100億筆，累計(jì)交易金額2.83萬(wàn)億元。這是目前網(wǎng)聯(lián)官方披露的與支付機(jī)構(gòu)“斷直連”的最新消息。
一份網(wǎng)聯(lián)下發(fā)給支付機(jī)構(gòu)的接入進(jìn)展文件流傳出來(lái)。顯示截至2018年4月13日，在協(xié)議支付開(kāi)發(fā)方面，115家機(jī)構(gòu)中有107家完成了生產(chǎn)驗(yàn)證，沒(méi)有未開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu);付款開(kāi)發(fā)方面，21家已完成生產(chǎn)驗(yàn)證，沒(méi)有未開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu)，另外多數(shù)機(jī)構(gòu)集中在“聯(lián)調(diào)測(cè)試”、“驗(yàn)證準(zhǔn)備”、“生產(chǎn)驗(yàn)證”環(huán)節(jié);網(wǎng)關(guān)支付開(kāi)發(fā)方面，有5家未開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu)，10家機(jī)構(gòu)在開(kāi)發(fā)中，22家機(jī)構(gòu)在“聯(lián)調(diào)測(cè)試”，72家機(jī)構(gòu)在“驗(yàn)證準(zhǔn)備”階段。
市場(chǎng)有聲音認(rèn)為，“斷直連”進(jìn)展不及預(yù)期。
“現(xiàn)在第三方支付業(yè)務(wù)規(guī)模體量較大，網(wǎng)聯(lián)本身人手也比較有限，受客觀(guān)條件限制斷直連有所延期，但業(yè)內(nèi)其實(shí)并不太強(qiáng)調(diào)這個(gè)節(jié)點(diǎn)，更關(guān)注‘斷直連’之后支付業(yè)務(wù)如何拓展。”一位不愿具名的支付行業(yè)機(jī)構(gòu)高管表示。
上述支付行業(yè)機(jī)構(gòu)高管表示，網(wǎng)聯(lián)的人員均是從各支付機(jī)構(gòu)、銀行抽調(diào)而來(lái)，作為一個(gè)新機(jī)構(gòu)加上人手有限，在6·30這一時(shí)間節(jié)點(diǎn)未能完成相關(guān)工作也是受客觀(guān)條件限制。“市場(chǎng)可以更多給予理解，在一年多的時(shí)間完成這些工作已經(jīng)很不錯(cuò)了，而且網(wǎng)聯(lián)的底層架構(gòu)是財(cái)付通和支付寶等團(tuán)隊(duì)搭建，員工都很年輕，多給些時(shí)間完成這些問(wèn)題不大。”
拓展條碼支付清算
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)曾介紹，其五大基本功能上線(xiàn)，即協(xié)議支付、商業(yè)委托支付、網(wǎng)關(guān)支付、認(rèn)證支付和付款，與現(xiàn)有市場(chǎng)業(yè)務(wù)快捷支付、代收代扣、網(wǎng)關(guān)支付、直接支付和代付/商戶(hù)結(jié)算等一一對(duì)應(yīng)。4月10日后，網(wǎng)聯(lián)宣布與中國(guó)建設(shè)銀行等多家機(jī)構(gòu)完成條碼業(yè)務(wù)投產(chǎn)上線(xiàn)，并稱(chēng)已經(jīng)全面做好為其他機(jī)構(gòu)提供條碼支付接入及轉(zhuǎn)接清算服務(wù)的準(zhǔn)備。“已可基本覆蓋現(xiàn)有直連模式下市場(chǎng)業(yè)務(wù)需求，為實(shí)現(xiàn)‘斷直連’目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，在微信支付綁卡消費(fèi)時(shí)，部分回執(zhí)中顯示網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，亦有部分顯示中國(guó)銀聯(lián)。
業(yè)內(nèi)人士介紹，根據(jù)209號(hào)文，主要明確的是第三方支付機(jī)構(gòu)涉及銀行賬戶(hù)的線(xiàn)上交易通過(guò)網(wǎng)聯(lián)清算。“線(xiàn)上支付方面支付機(jī)構(gòu)基本都與網(wǎng)聯(lián)有對(duì)接，但線(xiàn)下收單方面本身一直是銀聯(lián)為主。隨著近年線(xiàn)下條碼支付越來(lái)越多，網(wǎng)聯(lián)便也開(kāi)發(fā)對(duì)接條碼支付清算服務(wù)，不過(guò)這一塊第三方支付機(jī)構(gòu)可以自由選擇。”上述不具名支付機(jī)構(gòu)人士介紹。
此前，財(cái)付通、支付寶亦分別與銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)簽署條碼支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，稱(chēng)由網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)提供清算轉(zhuǎn)接服務(wù)。不過(guò)網(wǎng)聯(lián)方面此后公告，與支付寶的條碼支付轉(zhuǎn)接清算合作，雙方仍就個(gè)別細(xì)節(jié)保持密切溝通，協(xié)商一致后將及時(shí)通知各合作伙伴。
倒逼支付機(jī)構(gòu)回歸本源
在過(guò)往直連模式下，第三方支付機(jī)構(gòu)充當(dāng)了跨行清算的角色。一方面與銀行對(duì)接系統(tǒng)重復(fù)開(kāi)發(fā)，造成資源浪費(fèi)，另一方面其交易封閉性強(qiáng)，交易過(guò)程的資金和信息不透明，一些支付機(jī)構(gòu)可能被用于洗錢(qián)或賭博等。
“讓清算的歸清算，支付的歸支付。‘斷直連’是為了控制金融風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)去很多支付機(jī)構(gòu)并沒(méi)有做應(yīng)該做的業(yè)務(wù)，主要從事套現(xiàn)等違法違規(guī)業(yè)務(wù)，央行方面也開(kāi)出了很多罰單。”上述支付行業(yè)機(jī)構(gòu)高管指出，斷直連和備付金100%上繳等嚴(yán)監(jiān)管之下，中小支付公司仍有業(yè)務(wù)空間。“線(xiàn)上、線(xiàn)下的商戶(hù)數(shù)量龐大，有足夠的市場(chǎng)，嚴(yán)監(jiān)管是倒逼支付機(jī)構(gòu)去做真實(shí)商戶(hù)的開(kāi)發(fā)、提升支付效率、提供更好的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。”
連連支付CEO潘國(guó)棟表示，如果支付機(jī)構(gòu)的核心能力僅停留在銀行通道和價(jià)格上，“斷直連”將會(huì)帶來(lái)巨大壓力。“直連模式下更多是渠道競(jìng)爭(zhēng)，機(jī)構(gòu)打價(jià)格戰(zhàn)、低費(fèi)率。這對(duì)我們反而是一種制約。在‘斷直連’后，支付機(jī)構(gòu)在銀行通道的談判能力上將被拉到同一個(gè)水平上。”
潘國(guó)棟表示，盡管前期在銀行通道上會(huì)有一些價(jià)格優(yōu)勢(shì)，但不能依賴(lài)這一優(yōu)勢(shì)。將B端(企業(yè)客戶(hù))市場(chǎng)作為戰(zhàn)略方向，避開(kāi)與財(cái)付通和支付寶兩大巨頭在C端(個(gè)人客戶(hù))市場(chǎng)的正面競(jìng)爭(zhēng)。研究不同行業(yè)和階段中支付需求提供定制服務(wù)，此外通過(guò)支付疊加在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的技術(shù)為交易平臺(tái)提供服務(wù)。
關(guān)鍵詞： 本源 機(jī)構(gòu)
